서민대출 햇살론의 자격조건(15,프리랜서,자영업자,근로자,뱅크)중 어떤것이 좋을지 고민하는 분들을 위하여 조금 도움을 드리도록 특징과 내용을 정리해 보았습니다.
대한민국의 한국은행의 기준금리는 3.5%에 고정이 되어 있습니다. 이것은 금리가 올라간다 하더라도 급격하게 상승은 크게는 없을것이라 보여지고 있습니다.
그이유는 예금 금리를 내리게 되면서 대출이자에 영향을 미치는 코픽스의 금리가 내려갔기 때문입니다.
저소득 및 저신용자들이 이용이 가능한 금융사는 정해져 있습니다. 연체율이 증가하였고 그로 인하여 심사기준도 강화된 곳이 많기 때문입니다.
햇살론이라 불리우는 정부지원대출의 종류들은 규제없이 한시적 금액을 증액하였으므로 부결이 됬다면 정부지원대출 가능여부에 대해 한번 살펴보시면 되실것 같습니다.
햇살론 서민대출의 종류
.jpg "햇살론 서민대출 조건 및 자격 알아보기(근로자,프리랜서,자영업자,뱅크)")
햇살론에서 파생된걸 나열하자면 (근로자햇살론,햇살론15,햇살론뱅크)등 직업에 따라서 프리랜서와 자영업자등 다양합니다.
금리 차이가 있어 이름은 비슷하나 실제로 운영되는건 다르다 할 수 있겠습니다. 기존 사용자라도 이름이 다른 상품을 중복으로 신청이 가능합니다.
햇살론 뱅크 온라인
2.jpg "햇살론 서민대출 조건 및 자격 알아보기(근로자,프리랜서,자영업자,뱅크)")
햇살론뱅크를 알아보면 정책서민금융상품을 이용하던 저신용 및 저소득자가 신용도 개선과 부채를 통하여 은행권에 안착할 수 있게 지원하는 징검다리 스타일의 상품입니다.
이는 복권기금과 은행권 출연금 재원으로 운영이 됩니다.
지원대상
- 정책서민금융상품은 6달 이상이용한 미소금융/근로자햇살론/사업자햇살론/햇살론15,햇살론17,새희망홀씨,바꿔드림론,안전망대출2,안전망대출,햇살론유스,햇살론뱅크
- 현재 정상이용하고 있는자(정상 완제후 3년이 경과하지 않을것)
- 신용도 또는 부채 개선된 저신용자 및 저소득자
- 보증신청일 기준 최근 1년 가계 대출잔액 감소 및 신용평점(NICE or KCB)상승
- 소득 및 신용요건 연소득 3,500만원 이하 또는 하위 20/100의 신용평점에 해당되며 연소득 4,500만원 이하
- 지원대상자에 해당되어도 은행자체 대출심사 및 서민금융진흥원 결과 최종적으로 대출과 보증 부결이 될 수 있음
햇살론뱅크 신청은 영업점 방문과 온라인 두가지 방법이 있으며 무직자는 이용이 안되며 금리는 각 은행에 일괄적으로 위임되었지만 대부분 10.5%가 넘지 않습니다 .
한도는 최고 2,500만원이며 특이사항은 22.2.25 ~ 23.12.31일 한시적 증액이란 사실을 확인해야 합니다. 올해가 지나면 다시 기존의 2천만원으로 조정됩니다.
하지만 한시적 적용인 경우에는 상황에 따라서 연장이 가능한 부분도 있지만 추가자금 및 최대한도를 모두 사용한다면 가능한 올해안에 신청해야 합니다.
취급은행
광주은행,KB국민은행,IBK기업,NH농협,BNK경남은행,DGB대구은행,BNK부산은행,SH수협은행,우리은행,제주은행,하나은행,신한은행,전북은행
햇살론 뱅크는 제 1금융권에만 신청 및 운영이 가능합니다. 기존 햇살론 사용자를 대상으로 중복 신청도 가능하니 이를 이용시 꼼꼼하게 체크후 채무통합을 원하는 경우 추가자금 및 대환 목적으로도 이용이 가능합니다.
햇살론 15 특례보증
불법사금융 및 대부업 등의 고금리 대출을 이용할 수 밖에 없는 최저신용자가 최소한의 기준만 충족이 된다면 은행 대출을 편하게 이용이 가능케 지원하는 국민행복기금에서 보증 정책서민금융상품이라 할 수 있습니다.
표준화 은행 심사론 지원받기 어려운 분들을 위해 서민금융진흥원 특례 지원 프로세스라 할 수 있습니다.
신청대상
- 채무조정 성실상환자
- 급여현금 수령자
- 3개월 미만 재직 근로자
- 개인택시 운전자, 농/축산,임어업 종사자 중 객관적인 서류로 소득증빙이 어려운분
- 특례 지원은 싱용정보뿐만 아니라 대면상담 과정시 자금용도,소득상황,상환의지 및 계획 등을 정성적으로 심사하여 지원여부 결정
햇살론 15 상환 완료 시 횟수 제한 없이 여러번 이용이 가능하다는것이 특징입니다. 대출 이용 중 추가 자금이 필요시 1회 추가 대출이 가능
[대출한도]
- 최대 2000만원
[대출금리]
연 15.9% (단일금리)
[대출기간]
3년 또는 5년
[우대금리]
성실상환시 1년마다 금리 인하(3년 선택시 3.0%p,5년 선택은 1.5%p씩 인하)
[상환방법]
원리금 균등분할상환
[취금은행]
- 전국 14개 시중은행 창구 또는 인터넷전문은행
- 신한,우리,하나,농협,수협,대구,광주,부산,전북,제주,카카오뱅크,SC제일,KB국민
비대면 온라인 신청 가능한 곳
[근로자 햇살론]
근로자 햇살론은 제도금융 접근하기 어려운 저신용 및 저소득 근로자에 대한 보증부대출을 이용하여 금융접근성을 제고하며 금리부담을 완화할 수 있게 지원하는 상품
[대출보증 한도]
최고 2,000만원(22.2.25 ~ 23.12.31 한시적 증액)
[대출금리]
매달 금융감독원에서 통보하는 상한금리 이내 금융회사가 자율적 결정 (최대 11.5% 이하)
[대출기간]
3년 또는 5년
[상환방식]
원금균등분할상환
[생계자금]
- 한도 : 최대 2,000만원(22.2.25 ~ 23.12.31일 까지 한시적 증액)
- 대상 : 3개월 이상 재직자
- 이직등의 경우 현 직장에서 1달 이상 재직중이며 최근 1년 이내 3달 이상 근로의 경우 재직요건 충족
[햇살론 신청절차]
- 햇살론으론 상호금융 및 저축은행 또는 보험사에서 신청가능(모바일앱 및 지점)
- 모바일앱으로 신청할땐 만 19시 이상이면서 본인명의 공인인증서가 필요합니다.
[보증수수료]
- 대출금액의 90%의 보증금액의 연 2.0%
- 저소득청년(0.5%p),1.0%p의 사회적 배려대상자,금융교육 및 신용/부채관리컨설팅 이수자(0.1%p)는 보증료 인하 혜택
- 조손가족,다문화가족,한부모가족,등록장애인,북한이탈주민,국민기초생활수급자,근로장려금수급자,자활근로자,차상위계층
- 만 19 ~ 34세 이고 35백만원 이하의 청년(사회적배려대상자 보증료인하와 중복적용 불가함)
- 대출금리 연 10.5%를 초과시 동 초과분의 60%에 해당하는 만큼의 보증료율을 인하
[제출 필요서류]
- 지점 : 주민등록등본,재직증명서,신분증,급여통장,거래내역조회표 등 발급일 1달 이내 서류만 인정되고 대출 심사시 내용에 따라 추가 써류 요청이 가능
- 온라인 : 공인인증서,신분증,국민건강보험공단 자격득실확인서,보험료 납부확인서
[취급기관]
- 저축은행
- 농협,신협,수협,산림조합,새마을금고
- 보험사(삼성생명)
[부결 취급제한]
- 한국신용정보원 "신용관리규약"에서 정하는 아래의 신용정보가 등재된 경우
- 연체정보,대위변제 및 대지급정보,부도정보,금융질서문란정보,관련인 정보
- 공공정보(신용회복위원회의 신용회복지원등록정보,개인회생정보,파산정보 등)
- 공공정보 보유자 중에서 신용회복위원회의 개인워크아웃 및 개인회생 절차가 진행 중인 자 중 6회(6개월) 이상 유예기간 제외
- 연체(미납) 없이 상환중인 자는 취급가능하나 납입유예는 제외
- 최근 3개월 이내 30일 이상 연체가 1회 이상 이거나, 10일 이상 연체를 4회 이상 한 경우
- 서민금융진흥원, 신용보증재단중앙회,지역신용보증재단의 보증사고관계자(사고유보포함)또는 대위변제계자로 규제 중이거나, 진흥원 및 신용보증재단중앙회에 손실을 입힌자
- 서민금융진흥원의 개인신용평가시스템에 의해 거절된 자
[프리랜서 및 자영업자 햇살론]
기본적으로 근로자 햇살론과 기준은 같습니다. 3달 이상의 사업기간 및 재직기간을 필요로 합니다. 햇살론 자격요건에 준하는 프리랜서는 3.3% 공제를 하고 있는 학습지교사,보험설계사,학원강사 등도 포함됩니다.
능력에 따라 급여를 차등 적용 받지만 회사의 소속이 되어 있다는 특징이 있습니다. 신청기관은 다양해도 실제 운영되는 곳은 많지 않습니다.
또 취급이 가능하기도 하고 운영이 중단 되는 등 가장 많은 변수가 존재합니다. 그래서 무조건적으로 체크하기 보다 신청 전 이용이 가능한 금융사가 있는지 여부를 먼저 파악 후 , 다음 단계로 넘어가는 것이 불필요한 시간을 아낄 수 있습니다.
[신청 및 비교]
햇살론 서민대출 자격조건(15,근로자,뱅크,자영업자,프리랜서)에 대해 알아보았습니다. 기본적으로 3천만원 이내의 금액이라면 자격 조건에 부합하는 경우 중복신청도 가능합니다. 정식 등록이 되어있는 상담사 및 취급이 가능한 기관을 통해 안전하게 비교하시길 추천드립니다.
햇살론은 같은 이름을 사용하고 있지만 승이노가 부결에 대한 기준은 조금 다릅니다. 각 개인에 따라 햇살론 15가 가능함에도 불구하고 햇살론 뱅크가 거절되기도 하는 형태입니다.
참고하시면 좋겠습니다.
